주식담보대출 방법 증권사 주식담보대출에 대해 알아보겠습니다.주담대라고 불리는 주식담보대출은 주식을 담보로 하여 대출을 받을 수 있는 대출상품을 의미합니다.
단순히 주식을 더 사고싶어서 대출하는 것은 신용투자 기능으로 제공하기 때문에 이 대출은 주식 보유 포지션을 유지하고 실제 필요한 현금을 당겨 쓰는 것에서 유용합니다.
특히 절세에 있어서 매우 인기가 있는데 좀 더 자세히 살펴보겠습니다.
주식담보대출은 대출의 주요 목적은 절세 전략과 관련이 있습니다.
주식담보대출
주식담보대출은 주식 소유자가 보유하고 있는 주식을 담보로 대출을 받는 금융 서비스입니다. 이 서비스는 주식의 시장 가치에 따라 대출 한도가 결정되며, 주식 가격 변동에 따라 대출 금액이나 담보 비율이 조정되는 특성을 가지고 있습니다. 주식담보대출의 주요 특징은 다음과 같습니다.
- 담보 제공: 대출을 받기 위해서는 자신이 보유한 주식을 담보로 제공해야 합니다.
- 대출 한도: 대출 가능한 금액은 주식의 시장가격에 따라 결정되며, 일반적으로 50%~80% 정도의 비율로 대출이 가능합니다.
- 이자율: 주식담보대출의 이자율은 담보가 있기 때문에 통상적으로 다른 대출 상품에 비해 낮은 편입니다.
- 상환 조건: 대출상환은 원금과 이자를 포함하여 정해진 기간 내에 이루어져야 합니다.
주식담보대출은 자금을 필요로 하지만 자산을 매각하고 싶지 않은 개인이나 기업에게 매우 유용한 금융 도구로 활용됩니다.
특히 수익 중인 주식을 매도하면 양도세가 부과되는데, 이 양도세는 일반적인 주식담보대출보다 훨씬 큰 세금비용이 발생합니다.
따라서 주식담보대출로 필요한 현금을 마련하고 주식수익이 찍히지 않아 양도세를 피할 수 있는 효과적인 절세방법입니다.
실제로 워렌버핏도 이러한 방식으로 버크셔 개인 지분을 담보로 저금리 담보 대출을 받아 생활하며 세금을 단 한푼도 내지 않습니다.
주식담보대출 바로가기주식담보대출 방법
주식담보대출 방법은 다음과 같은 단계로 진행됩니다.
- 대출기관 선택: 대출을 받을 기관 선택 합니다. 기관 별 대출 조건과 이자율이 다르므로 비교가 필요합니다.
- 주식 평가: 대출 금액 및 담보가능한 주식 선택 (증권사별로 담보설정 가능한 주식이 다릅니다.)
- 대출 신청: 대출을 신청합니다. 보통 별다른 문제가 없으면 바로 승인됩니다.
- 자금 수령: 대출금이 지급되며 현금으로 바로 들어옵니다.
이런 과정을 통해 주식담보대출을 받을 수 있습니다. 그러나 대출 이후 주식 가격이 하락하면 추가 담보를 요구받거나, 대출금을 조기에 상환해야 할 수도 있습니다.
하지만 보통 대출금 조기상환은 잘 요구하지 않는 편입니다. 보통 하락장에 담보비율 유지를 위해 현금을 추가납부 하는 경우를 제외하면 크게 문제될 것이 없습니다.
증권사 주식담보대출
증권사 주식담보대출은 주식담보대출을 제공하는 금융기관인 증권사를 통해 이루어지는 대출 방식입니다.
은행에서 대출받는 것보다 대출금리가 높습니다.
- 신속함: 대출 절차가 비교적 간단하고 신속하게 진행됩니다.담보비율 및 대출이 자동화 되어 상담원과 연락 없이 버튼만 누르면 빠른 대출이 가능합니다.
- 유연함: 일부 증권사는 상환 조건을 유연하게 설정해 주기도 합니다.
- 단점: 은행권에서 주식담보 대출을 하는 것보다 한도가 낮고 금리가 조금 더 비쌉니다.
그래도 편의상 증권사에서 주식담보대출을 이용하는 분들이 많습니다.
각 증권사마다 대출 조건과 이자율이 다르므로 대출을 받으려는 분들은 이벤트나, 금리변동을 수시로 체크한 뒤 받는 것이 좋습니다.
대출금액이 클 수록 금리 1%에도 수십 수백만원이 차이나기 때문입니다.
이상으로 주식담보대출 방법 증권사 주식담보대출에 대해 알아봤습니다.
